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LTD长期伤残指南——在安省，长期残疾的福利通常来自哪里？

在安大略省有三个长期残疾福利的来源。
  1. 通过保险公司购买的残疾保险(私人) 
  2. 通过安大略省（省级）
  3. 通过加拿大政府（联邦）

1. 通过保险公司购买的残疾保险(私人)

1. 个人残疾保险

你可以直接从保险代理人那里购买个人保险。该保险用于保障个人，每月会规定具体的支付金额。福利是基于收入的损失，而不是完全不能工作。需要支付持续一定的时间（2年或5年）或到65岁。个别情况会超过65岁。因为你长期在保险经纪人那里支付保费，所以在个人残疾保险下，对长期残疾的支付没有收取所得税。

2. 团体伤残保险

要有资格获得短期或长期残疾福利，你必须是团体残疾计划的受保人。如果你工作自带医疗、牙科和其他福利，那么你可能参与了团体计划。你可以检查一下该团体计划是否包括残疾福利。如果你在工作中拥有团体福利，你很有可能有资格申请短期和长期残疾福利。团体保险是以团体名义购买的，而不是以个人名义。购买者通常是雇主、工会或专业协会。要拥有这种类型的长期残疾保险，你必须通过你的工作、工会或专业协会加入一个团体计划。团体保险计划可以有两种类型的残疾福利。

如果你不能履行你当前职业的职责，团体有限公司的福利将给你支付两年。此后，只有在你不能履行任何职业的职责时才会支付福利。在任何职业阶段，福利可以持续到65岁。常见的情况是，你的长期残疾福利款会被你得到的其他福利款而减少，其他福利款包括CPP残疾、WSIB和就业遣散费。不同额度的减少因不同福利选择而异。如果您的雇主支付部分或全部的保险费，团体长期残疾的福利将作为收入纳税。如果你支付100%的保险费，那么你的福利将被免税支付。

3. 特殊目的保险

 有各种针对特定情况的残疾福利。我们称这些为特殊目的保险。下面是各种特殊目的的残疾保险方案。

你必须有包括残疾保险的抵押贷款或贷款。可以检查在你签署贷款文件中是否包括残疾保险。债权人保险是附在贷款或抵押贷款上的一种特殊类型的长期残疾保险。你必须在贷款或抵押贷款时购买才能拥有这种保险。如果你成为残疾人，债权人保险福利将在一定时期内支付你每月的贷款。保险公司直接向你的银行或贷款人去支付赔款。

 

你可以把重大疾病作为人寿保险、团体保险或个人保险的一部分。可检查你在工作中拥有的团体福利是否包括重大疾病福利。重大疾病通常包括在团体保险计划中，也可以单独购买。如果你被诊断出患有重大疾病，它将一次性支付一笔钱，前提是你的疾病必须是保单中所列的疾病之一。支付的金额因人而异，将在你的保单上中说明。它可以从10,000美元到150,000美元或更多。拥有这种保险的最常见方式是通过工作将其纳入你的团体保险计划。

残废保险有时被称为意外死亡和残废保险（AD & D）。如果你通过工作有一个团体计划，请检查它是否包括肢体残疾保险；如果没有，可以向保险经纪人或财务顾问购买这份保险。如果你遭受全部或部分肢体、听力或视力的损失，肢体残缺保险会一次性支付一笔钱。支付的金额在保单中规定，不同部位的损失有着不同金额。拥有这种保险的最常见方式是通过工作将其纳入你的团体保险计划。

你可以通过个人购买或团体保险计划拥有人寿保险。如果你有个人保单，可以检查它是否包括 “残疾收入附加条款”。这是一个经常被忽视的福利，如果你无法工作，可以帮你继续支付长期残疾福利。此外，团体保险中的人寿保险通常包括 “放弃保险费 “的福利这一条款。这表明，如果你在团体计划下已经被批准是长期残疾，你就不必再继续支付保险费来保持你在团体计划下的人寿保险了。

你可以通过个人购买，团体保险计划或作为某些信用卡相关福利拥有。旅行保险可以涵盖你在加拿大以外地区旅行时产生的医疗费用。它支付OHIP不承保的医疗费用。该保险是对已发生的费用的补偿，且有最高限额。

2. 安大略省（省级）保险

1、WSIB

WSIB管理安大略省的工人补偿计划。此保险只适用于发生工伤的情况，覆盖了安大略省的大多数行业和工作场所。当人们遭受与工作有关的伤害或疾病时，该报销向他们支付长期残疾津贴。因此，要符合资格，你必须遭受由工作引起的伤害或疾病，且必须受雇于WSIB承保的安大略省雇主。大多数雇主都受到WSIB的保障。WSIB向长期残疾的人支付收入损失津贴和医疗津贴。收入损失的支付可以持续到65岁，但医疗保障可以持续一生。

 

2、安省残疾支持计划（ODSP）

安省残疾支持计划向符合《安省残疾支持计划法》规定的残疾定义的人提供经济支持。你只要是安大略省的居民，就有资格享受该保险，但要满足经济和残疾方面的要求。你的经济条件需要满足要求，也就是说你和你的家庭没有足够的钱来支付你的生活费用，并且拥有在允许范围内的资产。申请福利有两个步骤。首先，政府将评估你是否符合经济条件要求。如果你符合，那么他们将继续评估你的残疾的状况。如果你有资格获得福利，每月支付的金额最高为1169美元。

3. 加拿大政府（联邦）保险

1. CPP 残疾计划

CPP残疾计划只适用于那些已经工作并向加拿大养老金计划缴费的人。该保险由Service Canada负责管理，它是安大略省人可以得到的长期残疾福利之一。要符合CPP残疾的资格，你必须有身体或精神残疾。此外，残疾有碍从事实质性的有酬工作，有酬工作年薪至少17,000元或以上。要符合CPP残疾的资格，你必须已经向加拿大养老金计划支付了费用。因此，如果你工作过，你已经通过工资税支付过。如果你符合条件，那么CPP残疾津贴每月最多支付1457元（2022年）。这个数额每年按通货膨胀率增加。可以持续支付到65岁。

2. 就业保险（EI）的疾病保险

就业保险（EI）计划是向无法工作的人支付短期残疾福利。要符合资格，你必须是一个支付过EI计划付款的工人。如果获得批准，福利金是你拿回家的工资的55%，最高为每周638美元，持续15周。你不能领取短期残疾福利的同时领取EI疾病福利。如果你获得EI的疾病福利，后来又被批准为短期残疾，那你需要偿还之前拿到的EI疾病的福利。

3. 残疾税收抵免

加拿大的任何人都有资格申请获得残疾税收抵免。加拿大税务局实施残疾税收抵免（DTC）计划。与其他项目不同，它并不按月支付，而是给予个人之前所付联邦所得税的退款。如果你有一个长期残疾的孩子，且符合残疾税收抵免和领取加拿大儿童福利金的标准，即可以资格获得儿童残疾福利。有了这项福利，你可以每月从联邦政府获得一笔款项。要符合条件，你必须有资格。

不同保险方案对比：（2023年）

  私人伤残保险 CPP WSIB ODSP
支付的金额 您每月工资的 60% 到 70% 或固定付款（例如，每月 3,000 美元） 每月 1,078.07 美元（平均）；每月 1,538.67 美元（最高） 您工资的 85% 每月最少 1,228 美元
支付期限 到 65 岁或多年（例如，2、3 或 5 年） 至 65 岁 至 65 岁 终身
资格 1. 您是保险单下的“受保人”
2. 您患有“完全残疾”，这意味着您因疾病或受伤而无法履行自己的职业或任何职业的基本职责		 1. 年龄 18-64 岁
2. 最近有购买 CPP
3. 您有“严重且长期的残疾”，这意味着您有精神或身体上的残疾，使您无法定期从事有报酬的工作		 1. 您为 WSIB 承保的雇主工作
2. 您遭受与工作有关的伤害或疾病
3. 您的伤害或疾病必须使您无法履行您的职业的通常或常规职责		 1. 18 岁或以上
2. 安大略省居民；
3. 需有“经济支持”
4. 您有持续或反复出现的严重精神或身体损伤，预计会持续一年或更长时间；
5. 您的损伤直接导致您的工作、照顾自己或参与社区生活的能力受到严重限制。

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